联网通用，网络支付新模式成型

随着中国银联旗下“银联在线支付”开始发力第三方支付，无网银用户畅享网上支付服务将成为现实。目前，国内的第三方支付产品主要有支付宝、财付通、快钱等十几种。2011年6月8日，就在首批第三方支付企业拿到牌照后不久，中国银联也推出了两款银联无卡支付产品——“银联在线支付”及“银联互联网手机支付”，宣告其在现有银行卡交易清算系统基础上，建成了具有银联特色、行业领先、高效安全、开放式的无卡交易处理平台。

此后，银联与200多家银行签署协议,其中包括东亚、花旗等外资银行。在商户方面，银联则接连吸引包括京东商城、苏宁易购、当当网、库巴网、东方航空(600115spaceclaim图纸,股吧)、东方购物、梦芭莎、新蛋网、1号店、东方CJ、芒果网、同程网、遨游网等众多知名电商在内的1400多家商户投奔到“银联在线支付”麾下。

一位银行业专家表示，“银联在线支付”之所以受到欢迎，关键在于它的无卡通道及金融级安全保障。基于无卡通道，无网银用户也能畅享网上支付服务，28亿余张银联卡普遍适用。此外，基于中国银联多年来在银行卡支付领域的权威地位和先进经验，不仅将支付全过程全部集中在银联专门界面，避免信息被偷窥和泄露，还采用了静态的卡号信息加动态的短信验证信息双确认的验证模式金相法，在方便持卡人的同时，充分保证了支付安全。

在第三方支付激烈竞争的背后，是令各大银行、商户和第三方支付公司觊觎的庞大市场topsolid。中国银联助理总裁刘风军表示，目前我国网民数量接近5亿，国内电子商务网站总量突破2万家。预计未来3~5年内，仍将持续快速增长，2013年有望突破10万亿元。可以说，巨大的网上收单市场已经形成，并且快速壮大。

不过，网上支付需求虽快速增长，但也出现多头建设、重复投入、无序竞争等诸多问题。另外，日前发布的银联信报告《商业银行与第三方支付的博弈》指出，“第三方支付平台直接以较低的价格提供与银行相同或相近的服务，已对银行各种业务造成了明显的挤占。”

有专家表示，不同于《非金融机构支付服务管理办法》所指的第三方机构，经与人民银行确认，中国银联无需申领网上支付相关牌照。同时，“银联在线支付”与第三方机构的产品有着本质区别，所有交易信息验证都是银联经持卡人同意，协助持卡人向发卡银行提供，由发卡银行完成。中国银联确保相关客户信息的安全性和不被非法使用。

2011年12月31日，人民银行发放了第三批第三方支付牌照，至此央行共发放101张第三方支付牌照。即便如此，仍有很多第三方支付公司没有牌照，没有申请到牌照的第三方支付公司，可以通过变化身份，与银联合作的方式，解决生存问题，实现共赢。