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姜建清银行业四大挑战与四个趋势

发布时间:2020-03-26 11:00:22 阅读: 来源:玻璃钢厂家

在11月1日召开的国际金融论坛(IFF)2014全球年会上,工行董事长姜建清表示,后危机时代全球银行业逐步复苏,但复苏还不是很稳定;商业银行应该始终坚持稳健经营原则,在新的全球金融格局和框架中重建自身的规则和体系。  姜建清同时强调,“商业银行已经进入一个重要转折点,即从过去的支付和融资中介服务,向综合化金融信息服务转变;银行在未来的竞争中能不能保持优势,关键在于能不能成为信息掌握的强者,重新发展和铸造新的金融经济关系。”  对于如何看待当前全球银行业的复苏,姜建清认为必须要注意两个特点:  一,在危机后逐步复苏的过程中,全球银行业的市场格局和力量对比发生了明显变化。一方面,美国和欧洲的银行业在金融危机中遭受重创,但危机后美国的银行复苏很快,欧洲的银行业受金融危机和主权债务危机的接连冲击,看起来还没有恢复元气。另一方面,新兴市场国家的银行业受到的直接冲击比较小,近几年来表现较为稳健,总资产、资本的全球占比和盈利能力大幅提升,凸显全球银行业重心东移的趋势。  二,复苏不稳定,存在增长乏力、缺乏新盈利点、成本压力加大等问题,尚未恢复到全球银行业危机前的水平。  从规模增长来看,受区域经济不稳定和行业整体存在去杠杆化两方面的影响,全球银行业持续增长动力不足。从回升能力看,很多银行经历了短暂的盈利反弹之后,又很快遭遇营业收入增长的瓶颈。2014年上半年,许多欧美大银行净利润都出现大幅下滑,其中有一些短期因素影响,但是,缺乏盈利增长点是主要原因。  姜建清认为,主要国际银行营业收入增长失速的局面,尚未根本改观,特别是在欧美持续零利率的环境下,很多银行的净利率呈逐年下降的趋势,从资本净利率来看也同样如此。在金融危机的冲击下,欧美银行业的平均ROE一度下降到1.5左右,之后又呈现出缓慢上升的态势,目前除了几家欧美大银行像富国银行等的ROE开始回升到10%多一点,大多数银行的ROE都不到10%,低于10%-12%的平均股权成本,远低于危机前的水平。中国银行的ROE也在10%左右,但是也呈现出缓慢增长的态势。  四大挑战  在姜建清看来,全球银行业的发展面临着四大严峻挑战。“未来几年,全球银行业可能面临危机以来更为复杂的宏观经济和政治环境,加上日益严格的监管政策、颠覆传统模式的技术创新,以及客户需求的根本性变化,这些都会给全球银行业的不稳定复苏带来更大的挑战”。他强调。  第一大挑战是,宏观经济复苏疲弱,外部环境维持强波动。经济是金融增长的土壤,目前世界经济处在危机后的调整期,主要经济体复苏总体疲弱,经济增速低于潜在增长率,有效的结构调整和推动实体经济增长的全球性力量,还没有形成。新兴市场的增长趋势虽然还没有发生重大变化,但面临着内部结构调整的问题;如果调整不到位,将有可能陷入中等收入陷阱。世界宏观经济未来将长期呈现不稳定和不平衡的特征。  与经济周期相对应的金融周期,同样经历着一个从扩张到成长、下滑、收缩的过程。姜建清表示,目前大体上处在此轮周期的底部。未来几年全球银行业也将面临宏观经济政策的不确定性,随着区域经济不平衡趋势的加剧,全球主要国家货币政策过去步调的一致性正在被打破。  美国经济复苏势头的出现,导致美联储开始逐步进入加息周期,而欧洲、日本宽松的货币(量化宽松)政策可能会持续更长的时间;对广大的新兴市场国家来讲,为了兼顾经济增长速度和经济结构调整,货币政策的选择将面临更大的不确定性,复杂的货币政策环境可能会加剧跨境资本的无序流动;此外,部分地区将进一步增加银行外部环境的不确定性。  第二大挑战是,金融监管趋紧,银行面临严格约束。金融危机对全球金融环境造成了严重冲击,无数个人和家庭付出了惨痛的代价,主要经济体根据暴露的问题开始了新一轮监管,这些监管规定使商业银行面临着资金成本上升,盈利空间压缩的局面,银行不可能重返危机前高速扩张的态势。  第三大挑战是,技术环境的革新使得传统金融模式面临着巨大变革。特别是随着互联网技术和大数据的快速发展,银行的传统经营模式面临革新。  姜建清指出,互联网正在以前所未有的信息交流方式,迅速改变着传统的商业模式和组织形式。行业内各类金融机构之间,甚至是行业之间的边界开始变得模糊,银行面临着全新的挑战,消费者的消费习惯和支付方式也开始发生了根本性的转变。那么在互联网基础的进一步发展中,在网络支付、社交网络和搜索引擎、云计算三大支柱的支撑下,信息不对称、资金供需双方匹配、风险分担等诸多问题,存在着以较低成本解决的可能,所以传统金融机构面临着去中介化的严重挑战。  “这一挑战不仅是业务形态、产品和服务的竞争,更重要的是互联网信息技术应用水平的竞争和客户入口的竞争”。姜建清强调。  第四大挑战是,客户需求变化。金融危机后的国际银行业普遍面临着社会认同危机和客户关系危机,必须通过重塑银行业来赢得客户信任。与此同时,客户的结构产生了变化,特别是中产阶级和富裕人群迅速扩大。客户结构的变化也对银行的金融服务提出了更高的要求,提供多元化、高收益和富有特色的金融产品服务,成为银行等金融机构赢取中产阶级和富裕人群的重要途径。  四个趋势  姜建清同时提出,未来银行业的发展需要重点把握四个重要趋势:  一是始终坚持稳健经营,银行业的问题在很大程度上也跟自身的过度扩张、盲目创新、忽视经济运行的基本规律有关。  二是,更加重视长期可持续的发展,打造核心竞争力,从做大转而谋求做强,从看重短期利益,转向追求长期发展。  三是,重塑信心,重新赢得客户对银行的信心,与客户建立更加平等的合作关系,为客户提供真正需要和能够理解的产品,并以客户喜欢的方式提供服务。  四是,重归传统,服务实体。一方面银行要继续去杠杆化,坚持服务实体经济的基本原则;另一方面,银行应该注重把握好扩张与收缩的尺度,不宜过分激进,也不宜过分保守。■

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